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- Puedes consolidar todos tus productos en uno
- Interés garantizado
- Principal protegido
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IRA FIJA
Safeguard Multi-Year Guaranteed Annuity (MYGA)
Tu inversión crece con un interés garantizado
- Principal protegido.
- Beneficio de ingreso, garantizado de por vida.
- Crecimiento garantizado.
- Términos a 3, 5, 7 y 10 años.
- Beneficio por muerte equivalente a un 101 % del valor del contrato.
- Intereses altamente competitivos.
- Puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima sin penalidades en los términos de 3 y 5 años.
- En los términos de 7 y 10 años, puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima, limitado en 50 % y que no exceda de la prima.
IRA INDEXADA
TOLIC Safeguard Select Fixed Index Annuity (FIA)
Potencial para aumentar la ganancia basada en el crecimiento del índice y con protección a la baja del mercado
- Principal protegido.
- Beneficio de ingreso, garantizado de por vida.
- Oportunidad de crecimiento.
- Términos 3, 5, 7 y 10 años.
- Beneficio por muerte equivalente a un 101 % del valor del contrato.
- Rendimientos anuales punto-a-punto.
- Tasa crédito basado en el índice hasta la tasa tope.
- Participación del 100 % en tres (3) índices.
- Inversión global en más de 2,500 compañías y 48 países.
- Puedes retirar hasta 10 % anual de la prima sin penalidades en los términos de 3 y 5 años.
- En los términos de 7 y 10 años, puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima, limitado en 50 % y que no exceda de la prima.
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ANUALIDAD FIJA
Safeguard Multi-Year Guaranteed Annuity (MYGA)
Para mayor rendimiento de tu dinero
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- Beneficio de ingreso, garantizado de por vida.
- Crecimiento garantizado.
- Términos a 3, 5, 7 y 10 años.
- Beneficio por muerte equivalente a un 101 % del valor del contrato.
- Intereses altamente competitivos.
- Puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima sin penalidades en los términos de 3 y 5 años.
- En los términos de 7 y 10 años, puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima, limitado en 50 % y que no exceda de la prima.
ANUALIDAD INDEXADA
TOLIC Safeguard Select Fixed Index Annuity (FIA)
Para mayor crecimiento de los ahorros para tu retiro
- Principal protegido.
- Beneficio de ingreso, garantizado de por vida.
- Oportunidad de crecimiento.
- Términos 3, 5, 7 y 10 años.
- Beneficio por muerte equivalente a un 101 % del valor del contrato.
- Rendimientos anuales punto-a-punto.
- Tasa crédito basado en el índice hasta la tasa tope.
- Participación del 100 % en tres (3) índices.
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- Puedes retirar hasta 10 % anual de la prima sin penalidades en los términos de 3 y 5 años.
- En los términos de 7 y 10 años, puedes retirar hasta el 10 % anual de la prima, limitado en 50 % y que no exceda de la prima.
Preguntas frecuentes
Una anualidad es un contrato entre usted y una compañía de seguros, la cual está diseñada para aumentar y proteger su dinero sin riesgos de pérdidas al final del término escogido, y ofrecer un flujo garantizado de ingresos por un período específico o de por vida.
- Anualidad Fija – su inversión crece basada en un interés garantizado por un término específico.
- Anualidad Indexada – ofrece una tasa de interés atada al comportamiento de índices del mercado de valores y potencial para aumentar la ganancia basada en el crecimiento del índice, y con protección a la baja del mercado.
- Diferimiento de contribución – las ganancias obtenidas no son tributables hasta el momento en que se tomen retiros o distribuciones.
- Beneficios de Muerte – las aportaciones están generalmente protegidas contra riesgos en caso de fallecimiento.
- Disponibles como Anualidad de Retiro Individual
- Aportaciones pueden ser deducibles de la planilla de contribución sobre ingresos, hasta un máximo establecido por ley. *
- Permite hacer transferencias de otras IRAs o planes de pensión. *
- Retiros parciales – puedes retirar hasta el 10 % de la prima pagada anualmente, sin cargos por retiro prematuro o ajuste del valor del mercado. Sujeto a un máximo del 50 % en las anualidades de 7 y 10 años.
- Distribución total – debes esperar al vencimiento del contrato, según el término seleccionado. Si cancelas antes del vencimiento, estás sujeto a una penalidad y un ajuste al valor del mercado, sea positivo o negativo.
- Beneficio de ingreso garantizado de por vida – endoso para asegurar ingreso garantizado de por vida.
- Para comprar el endoso, debe tener 45 años; para activarlo, debe tener 55 años.
- La IRA (o anualidad de retiro individual) está diseñada para estimular el ahorro en el contribuyente y para que establezca un fondo para su retiro.
- Las contribuciones pueden ser deducibles de la planilla de contribución sobre ingresos y las ganancias no pagan impuestos hasta que se comiencen retiros de la cuenta o contrato.
- Si se efectúa un retiro de la IRA antes de los 60 años, podría estar sujeto a una penalidad del Departamento de Hacienda del 10 % de la cantidad del retiro.
- Cualquier persona que reciba ingreso por concepto de salario, servicios profesionales o trabaje por cuenta propia, incluyendo a cualquier persona que participe en otro plan de retiro elegible.
- Toda persona que no haya cumplido los 75 años de edad.
- Residente de Puerto Rico.
- Puede realizar contribuciones anuales de hasta $5,000 o 100 % de los ingresos generados, lo que sea el menor.
- Se puede aportar hasta $10,000 si se rinde planilla en conjuntos por pareja casada (se debe establecer una cuenta separada por cada cónyuge).
- El límite de aportación aplica también a la ROTH IRA (IRA no deducible) y genera intereses o ganancias exentas.
- Luego de haber cumplido 60 años de edad.
- Si el contribuyente no ha cumplido 60 años de edad, tiene penalidad del Departamento de Hacienda del 10 % de la cantidad del retiro, excepto si el contribuyente efectúa retiro por las siguientes razones:
- incapacidad
- pérdida de empleo
- pago de la educación universitaria de los hijos
- compra de la primera residencia
- reparaciones de daños a la residencia principal ocacionados por huracán, terremoto, fuego u otras causas fortuitas
- compra de computadora (limitaciones aplican)
- enfermedad terminal
Deducible (IRA):
- Contribución máxima de $5,000 por contribuyente
- la ventaja contributiva es al momento
- las ganancias aumentan a base de posponer las contribuciones
- se benefician más aquellos contribuyentes que están en mayor tasa contributiva
No-deducible (ROTH):
- contribución máxima de $5,000
- la ventaja contributiva es al momento de retiro
- retiros son exentos de contribuciones incluyendo el principal
- Sí, se permite transferir fondos de un plan cualificado a una IRA y de una IRA a otra IRA.
- Ejemplo: 401K, 1165e, planes de pensiones, Keogh
- para consolidar las IRAs
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