Según los datos suministrados por los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), en 2021 en Estados Unidos, la expectativa de vida para los hombres fue de 73.2 años, y para las mujeres, fue 79.1 años.
La mayoría de las personas calculan cuánto dinero necesitarán para su retiro tomando en consideración su expectativa de vida. Pero, la mayoría de los casos se equivocan y su cálculo es muy bajo. El adquirir un plan de ahorros, como las anualidades o cuentas de retiro individual (IRA), es una buena manera de asegurar una reserva de dinero y un ingreso garantizado cuando se jubilen.
¿Qué debes saber?
Una anualidad es un contrato entre una aseguradora y una persona, con el fin de aumentar su dinero y protegerlo sin riesgo de pérdidas al final del término escogido, y ofrecer un flujo garantizado de ingresos por un período específico o de por vida.
Funcionan como reservas de dinero que se nutren durante los años en que la persona fue productiva. Una vez esta alcanza el retiro o cumple los 60 años, tiene acceso a su aportación, y a las ganancias que haya obtenido en intereses y en aumento del valor de su anualidad.
Proveen un beneficio contributivo, como el 401(k) o las pensiones. La aportación o prima total es deducida del ingreso bruto ajustado para fines de contribución sobre ingresos de Puerto Rico, dentro de los límites establecidos. Se permite por IRA una deducción en la planilla de contribución sobre ingresos, hasta un máximo de cinco mil dólares ($5,000).
Cuando adquieres una anualidad, puede beneficiarte como individuo y también a tu cónyuge. Puedes establecer una cuenta IRA para tu cónyuge, si este no trabaja, y a la misma vez proteger su retiro. Los términos contributivos para las personas casadas que rindan planilla conjunta tendrán una deducción máxima permitida de hasta $10,000. Cada cónyuge puede establecer su propia cuenta IRA, aunque uno de ellos no devengue ingresos, y así beneficiarse de la deducción máxima.
Una vez adquieras la anualidad, te comprometes tanto a realizar las aportaciones en el período determinado, como a mantener ese dinero y sus ganancias dentro de la cuenta IRA. Este compromiso es precisamente para cumplir su función de plan de ahorro para el retiro.
¿Podrías retirar el dinero con frecuencia antes del retiro? De ser completamente necesario, sí. Puedes recibir parte del dinero antes de los 60 años, pero este tendría unas penalidades, salvo que se apliquen ciertas excepciones.
Cualquier persona, con máximo 75 años al cierre del año contributivo, que reciba una ganancia atribuible a una profesión u ocupación, o que reciba ingresos por salario, o compensación por rendir servicios profesionales, es elegible para adquirir una cuenta IRA.
Las anualidades te permiten gozar de los beneficios de invertir en el mercado de valores, sin el riesgo de pérdida. Ya sea a través de una anualidad fija o indexada, ambas proveerán un crecimiento basado en intereses, la única diferencia será que una tendrá a un interés fijo y la otra fluctuará a base del mercado y con protección ante la baja.
Una vez cumplas los requisitos de edad y aportaciones, la compañía con la que hiciste el contrato de anualidad comenzará a pagarte por el resto de tu vida. El balance acumulado se puede recibir en una suma global o a plazos.
TOLIC te da más por tu IRA
Cuando se trata de ahorrar para tu retiro con una anualidad o IRA, es importante tener un asesor financiero te oriente sobre cuál es adecuada para ti. Seleccionar una compañía confiable y sólida es crucial.
TOLIC te ofrece 2 planes de IRA y 2 de anualidades para que veas tu inversión crecer más rápido:
· IRA Fija: Tu inversión crece con interés garantizado.
· IRA Indexada: Potencial para aumentar tu ganancia basada en el crecimiento del índice y con protección a la baja del mercado.
· Anualidad Fija: Para mayor rendimiento de tu dinero.
· Anualidad Indexada: Para mayor crecimiento de los ahorros para tu retiro.
Para más información, visita nuestra página web www.tolic.com o escríbenos para comunicarte con uno de nuestros representantes (servicioalcliente@tolic.com). Y descubre por qué, en TOLIC, te Damos Más por tu IRA.
